KREDITE
Ballonkredit: Die Schlussrate von Anfang an mitrechnen
Ein Ballonkredit verschiebt einen großen Teil der Rückzahlung ans Laufzeitende. Die kleinen Monatsraten können dadurch attraktiv wirken. Ob das Modell tragfähig ist, zeigt sich erst, wenn du die Schlussrate und ihre Finanzierung vom ersten Monat an vollständig in dein Budget aufnimmst.
Worauf es ankommt
- Anzahlung, Raten und Schlusszahlung addieren
- Monatliche Ansparrate für den Ballon berechnen
- Verkaufserlös vorsichtig ansetzen
- Anschlusskredit nicht als garantiert einplanen
Was während der Laufzeit offen bleibt
Bei einer Finanzierung mit hoher Schlussrate wird die Schuld während der gewöhnlichen Ratenphase langsamer abgebaut. Auch wenn du regelmäßig zahlst, kann am Ende noch ein erheblicher Betrag offen sein. Vergleiche deshalb nicht nur die ausgewiesene Monatsrate mit einem klassischen Ratenkredit. Addiere Anzahlung, sämtliche Monatsraten und Schlusszahlung. Prüfe außerdem, ob die Schlussrate fest vereinbart ist und wann sie genau fällig wird. Ein Tilgungsplan verdeutlicht, wie viel der ursprünglichen Finanzierung zu jedem Zeitpunkt noch auf dir lastet.
Für die Schlussrate einen echten Zahlungsweg planen
Eine erwartete Prämie, ein späterer Fahrzeugverkauf oder eine mögliche Anschlussfinanzierung sind noch kein gesicherter Zahlungsplan. Frage dich, wie du die Schlussrate auch dann bezahlen könntest, wenn der Verkaufspreis niedriger ausfällt oder die Bank keinen neuen Kredit gewährt. Eine monatliche Ansparrate macht den tatsächlichen Budgetbedarf sichtbarer. Rechne sie zur Kreditrate hinzu. Wenn dieser Gesamtbetrag nicht tragbar ist, löst die niedrige Werberate dein Finanzierungsproblem nicht, sondern verschiebt es lediglich auf einen späteren und möglicherweise ungünstigeren Zeitpunkt.
Anschlussfinanzierung nicht als Selbstverständlichkeit behandeln
Ob eine neue Finanzierung am Laufzeitende möglich ist, hängt von den dann geltenden Bedingungen und deiner wirtschaftlichen Situation ab. Dein Einkommen, die Kreditprüfung und das Zinsniveau können sich verändert haben. Lasse dir deshalb keine unverbindliche Aussicht wie eine feste Zusage erscheinen. Vergleiche frühzeitig Alternativen, solange noch Zeit für einen Verkauf oder zusätzliches Ansparen bleibt. Bewahre Unterlagen zur ursprünglichen Finanzierung auf und prüfe regelmäßig die offene Schlussrate. Je näher der Fälligkeitstermin rückt, desto weniger Spielraum bleibt für grundlegende Korrekturen.
Dein nächster Schritt
Lege deine eigenen Zahlen und die aktuellen Vertragsunterlagen daneben. Unsere Rechner helfen dir, Kosten und Rückzahlung anhand offengelegter Annahmen zu verstehen.
Mit eigenen Zahlen rechnen