KREDITE
Kredit aufstocken: Zusätzlichen Bedarf und gesamten neuen Vertrag prüfen
Ein bestehender Kredit kann bei manchen Anbietern erhöht oder durch einen neuen Gesamtvertrag ersetzt werden. Bequem ist das vor allem organisatorisch. Wirtschaftlich solltest du den zusätzlichen Geldbedarf, die Behandlung der bisherigen Restschuld und alle zukünftigen Zahlungen vollständig gegeneinander abwägen.
Worauf es ankommt
- Neuen oder ergänzten Vertrag unterscheiden
- Zins auf gesamte Restschuld prüfen
- Alle zukünftigen Zahlungen vergleichen
- Zusatzbedarf und Budget erneut begründen
Zuerst klären, was sich am Vertrag ändert
Frage, ob nur ein zusätzlicher Betrag ausgezahlt wird oder ein neuer Vertrag über die gesamte offene Schuld entsteht. Prüfe, welcher Zinssatz künftig auf welchen Betrag gilt und ob eine neue Laufzeit beginnt. Ein günstiger alter Vertrag kann durch eine Erhöhung anders behandelt werden, als du zunächst erwartest. Lass dir einen aktualisierten Zahlungsplan geben. Der zusätzliche Auszahlungsbetrag allein reicht nicht für den Vergleich, weil sich gleichzeitig Kosten und Rückzahlungsdauer der bisherigen Restschuld verändern können. Alle Änderungen sollten in einer nachvollziehbaren Gesamtübersicht erscheinen.
Die Alternativen mit demselben Zusatzbedarf vergleichen
Stelle die Aufstockung einem getrennten Kredit und einer kleineren oder späteren Anschaffung gegenüber. Verwende für alle Varianten denselben zusätzlich benötigten Betrag. Addiere jeweils sämtliche künftigen Zahlungen aus altem und neuem Vertrag. Eine einzelne neue Rate kann übersichtlich wirken, obwohl insgesamt mehr gezahlt wird. Wenn die Aufstockung vor allem dazu dient, bisherige Raten zu finanzieren, liegt möglicherweise ein grundsätzliches Budgetproblem vor. Dann sollte zuerst geklärt werden, wie der Haushalt künftig ohne erneute Erhöhung auskommen kann, statt die Finanzierung immer wieder zu verlängern.
Erhöhung als neue Kreditentscheidung behandeln
Aktualisiere Einkommen, Ausgaben und bestehende Verpflichtungen, auch wenn du schon Kunde der Bank bist. Eine bisher pünktliche Rückzahlung bedeutet nicht, dass jede zusätzliche Summe tragbar ist. Prüfe die neue Rate und das spätere Enddatum mit deinen heutigen Plänen. Eine erneute Prüfung durch den Anbieter kann erforderlich sein und ist keine bloße Formalität. Wenn du zusätzliche Mittel erhältst, dokumentiere ihren Zweck und vermeide weitere ungeplante Ausgaben. Sonst ist die erhöhte Kreditsumme schnell verbraucht, während die größere Verpflichtung noch lange im Haushaltsbudget bestehen bleibt.
Dein nächster Schritt
Lege deine eigenen Zahlen und die aktuellen Vertragsunterlagen daneben. Unsere Rechner helfen dir, Kosten und Rückzahlung anhand offengelegter Annahmen zu verstehen.
Mit eigenen Zahlen rechnen